互助共生 南非儲蓄組織立大功
【編譯李威撰整理報導】請領退休金的瑪提達（Matilda）今年72歲，她住在南非約翰尼斯堡的蘇威托鎮（Soweto），她沒有求助銀行，靠自己的能耐興建1棟房子，並將6個小孩送到學校讀書。
據《路透》報導，瑪提達與數百萬名南非黑人一樣，除了省吃儉用以外，還參加一種名為stokvel的非正式儲蓄團體來積蓄金錢。自19世紀以來，stokvel這一組織就已融入南非民眾的生活。
瑪提達說：「我很聰明，明智地運用自己的親錢，並花在我的家庭。」瑪提達甚自有餘力另外興建數間房間，供其他有需要的房客租賃。
Stokvel這一社團是源自於南非鄉村地區的黑人文化，在數十年的種族隔離政策中，這類社團獲得蓬勃生長的機會，因為南非黑人當時被隔絕在銀行體系之外。
種族隔離政策已走入歷史17年，這些儲蓄社團每年可吸收到120億蘭特（約新台幣514億元）左右的存款。南非的標準銀行（Standard Bank）及聯合銀行集團（Absa Group）等，正努力試圖去吸收stokvel約8百萬名的存款戶。
豐厚存款引銀行覬覦
Stokvel大多出現在黑人城鎮，這類社團特別受到婦女喜好。各家stokvel有不同的名稱，如「憂鬱星期一」、「甜蜜星期日」、「和諧」及「永恆的婦女社團」等。這些社團固定每星期或每個月會聚會一次，他們會籌集固定的金額數，然後在交予不同的成員輪流保管。
以開普敦郊區的卡雅利沙（Khayelitsha）來說，第一國家銀行（First National Bank）客戶部主管曼達（Seth Maanda）說：「在10年前，卡雅利沙其他市鎮找不到分行，所以黑人不容易取得銀行的服務。」
聯合銀行集團底下的第一國家銀行與其他競爭對手爭相展開行動，希望將數十億蘭德從床墊轉移到銀行戶頭裡。第一國家銀行目前已掌握儲存在stokvel中的10億蘭德，並協助讓這些儲蓄團體加以正式化。
穆迪公司資深分析家基普雷 斯（Constantinos Kypreos）表示，銀行將重心放在那些尚未開設銀行帳戶的民眾，未來南非的銀行業將因為服務費所獲得更多收益。
基普雷 斯接受《路透》採訪時表示：「銀行在增加交易量及獲得更多存款戶上，還有成長空間。很明顯，只要他們拓展更多的客戶群，就能吸收到更多的存款。」
分析家表示，南非有1∕4的人口失業，且家戶的存款比率不高。不過任職於標準銀行的雍克（Coenraad Jonker）卻表示，這些估計並沒有將stokvel的存款戶給計算在內。
雍克說：「問題不在於他們不存款，而在於我們在銀行裡沒看到他們來存款。民眾把錢投資在stokvel或藏在床底下。」
stokvel一詞是來自南非荷蘭語（Afrikaans）的「家畜博覽會」，是由白人殖民者彼此間輪流主辦的牛隻拍賣會，在農場工作的黑人可趁此機會從事社交活動。
團結合作彈性高
黑人勞工在離開鄉村後，進入約翰尼斯堡的礦場工作，但由於礦工是高死亡率的職業，所以這些黑人就聚集在一塊形成stokvel，為自己的將來的喪葬費籌錢，因此stokvel的主要功能之一，就是為自己的身後事攢備資金。
在1986年共同創辦「和諧」stokvel的塔班古（Busi Tshabangu）說：「在黑人社群中，葬禮是很花錢的，因為你必須提供許多人吃住。」
有些人加入stokvel，是為了要儲蓄足夠的金錢來購買高單價的物品，如家電、傢俱、車子或房子等。為了省錢，成員們還會一起購買大量的雜貨。
雖然stokvel的運作有嚴格的規定，但南非黑人有「待人以仁」（ubuntu）的傳統，會提供幫助給那些亟需幫助的鄰居。與銀行相比，stokvel在更大的程度上，願意為成員打開方便之門。除了救人於危難之外，也允許成員遲交每個月應繳納的款項。
像是經營酒館的小型實業家由於常常無法獲得銀行貸款，就可以藉助stokvel裡的存款來擴張自己的生意。
南非全國Stokvels 協會（National Stokvels Association of South Africa）的創辦人盧凱爾（Andrew Lukhele）說：「舉例來說，如果我經營一家酒館，而且額外想多買一台冰箱時，我就可以得到一筆為數不少的金錢。……他們提倡自助、自我充足及自我依賴，灌輸你存錢的自制力，而不是等待其他人給你一筆貸款。」
